мнение

Президент Путин 29 декабря подписал принятый Госдумой закон об увеличении суммы страховки вкладов до 1,4 миллиона рублей. По мнению законодателей, после вступления в силу этого закона доверие граждан к банковской системе повысится: документ обезопасит 90 % вкладчиков.

Храните деньги…

В ближайшее время жизнь российских вкладчиков, хранящих деньги в банках, должна стать более спокойной. Благодаря новому закону размер страховых выплат клиентам отечественных банков увеличивается вдвое - с 700 тысяч до 1,4 миллиона рублей. Из-за повышения страховой суммы объем ответственности банков по вкладам вырастет на 12 процентов - до 1,6 триллиона рублей. Выплаты будут произведены, если банк, в котором клиент хранит деньги, прекратит работу, лишившись лицензии.

Клавиатура банкомата

Ранее СМИ сообщали, что по состоянию на 1 декабря 2014 года размер фонда, откуда ведутся выплаты, составил 88,5 миллиарда рублей. При этом с июля 2013 года он сократился почти в три раза из-за массовых отзывов лицензий у проблемных банков. Сейчас застрахованы вклады на общую сумму 17 триллионов 122 миллиарда рублей.

Впервые вопрос о повышении страховых выплат вкладчикам поднял премьер-министр РФ Дмитрий Медведев осенью 2012 года во время встречи с руководителями кредитных организаций. Он не исключил, что размер страховки увеличится до миллиона рублей. Однако окончательно вопрос удалось решить лишь к 2015 году после тотальной ревизии российской банковской системы.

А как у них?

В настоящее время система страхования вкладов (ССВ) существует в 104 странах мира. Более половины всех страховщиков входят в Международную ассоциацию страховщиков депозитов (МАСД или IADI). Эта система позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая стабильность работы банковской системы во время кризисов. Эксперты отмечают, что ССВ повышает доверие населения к банковской системе, стимулируя рост объемов частных депозитов.

Первой страной в мире, которая ввела у себя систему страхования банковских депозитов, стали США. Актом Гласса-Стигалла в 1933 году здесь была создана Федеральная корпорация страхования депозитов. Поводом для внедрения такой системы стала Великая депрессия. Первоначально страховой лимит составлял 5 тысяч долларов США. Затем размер возмещения вырос до 100 тысяч долларов США, а в 2008 году оно повысилось до 250 тысяч долларов.

В Японии компенсация вкладчикам выплачивается с 1971 года. Но делается это только в том случае, если их депозиты сформированы в иенах. Максимальный размер компенсации составляет 10 миллионов иен.

В Великобритании Страховой фонд депозитов появился несколько позже, начав действовать с 1979 года. В настоящее время в стране работает единая система страхования вкладов, в которую входят коммерческие и инвестиционные банки, а также страховые компании. На 100% от суммы вклада застрахованы счета в размере до 2 тысяч фунтов стерлингов, на 90% - до 33 тысяч фунтов стерлингов, на 75% - до 100 тысяч фунтов стерлингов.

Похожие системы страхования вкладов действуют в Германии, Австрии, Швейцарии, Нидерландах, Франции и ряде других стран.

Доверие пошатнулось?

В конце нынешнего года на отечественном финансовом рынке сложилась непростая ситуация. Ряд кредитных организаций столкнулись с дефицитом ликвидности. Самым громким скандалом последних дней стала ситуация с банком "Траст", у которого разница между стоимостью активов и размером обязательств достигла 67,8 миллиарда рублей. Обнаружив в капитале банка "дыру" в десятки миллиардов рублей, Банк России объявил, что по результатам конкурса оздоровлением "Траста" займется банк "Финансовая корпорация "Открытие", который получит на эти цели 127 миллиардов рублей. Из них 99 миллиардов будут выделены Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в виде займа сроком на 10 лет, а 28 миллиардов будут переданы в качестве шестилетнего займа.

В ноябре-декабре российские банки столкнулись с серьезным оттоком наличности, произошедшим как через операции в головных офисах, так и через банкоматы. Многим кредитным организациям пришлось столкнуться с ажиотажным спросом на наличность, приведшим к дополнительным затратам на инкассацию. У многих специалистов, занимающихся обслуживанием банкоматов, рабочий день увеличился на 20-30% в связи с резким ростом объемов перевозки наличности для "заправки" банкоматов.

Чтобы стабилизировать ситуацию, отечественные банки предпринимают шаги, направленные на удержание вкладчиков. Так, многие кредитные организации объявили о готовности повысить процентные ставки по рублевым депозитам. Если два-три месяца назад хорошей ставкой считалась цифра 11-12% годовых, то теперь банки зазывают клиентов ставками в 19-20%. Однако эксперты отмечают, что такой резкий рост ставок – явление временное.

Анна Скудаева

Присылать мне ответы на мой комментарий